Bonjour les investisseurs éclairés de TradeWatch !
Aujourd'hui je veux partager avec vous l'une des leçons les plus importantes de mon parcours d'investisseur. Il y a encore quelques années, comme beaucoup d'entre vous, je faisais confiance aveuglément aux "experts" pour gérer mes investissements. Résultat ? Mon PER géré par des professionnels a affiché une performance de -10% en 12 mois. Une claque qui m'a ouvert les yeux sur l'importance de reprendre le contrôle de ses finances.
Après une décennie d'expérience en trading, j'ai compris qu'il existait une méthode simple mais redoutablement efficace : l'allocation d'actifs. Ce n'est pas glamour, ce n'est pas spectaculaire, mais c'est ce qui vous permettra de dormir tranquille et de construire un patrimoine durable.
L'Allocation d'Actifs : Votre Bouclier Financier
L'allocation d'actifs, c'est comme préparer un bon plat équilibré. Vous n'allez pas mettre que du sel ou que du sucre. Votre portefeuille suit la même logique : diversifier pour se protéger des aléas du marché.
Voici une donnée qui devrait vous convaincre : l'allocation d'actifs explique 93,6% de la variance des rendements dans le temps pour un portefeuille donné (étude Brinson, Hood et Beebower, 1986). En clair, ce n'est pas le choix d'une action miracle qui fera la différence, mais bien la répartition de vos investissements.
Ma Formule 30-30-30-5-5 : Simple et Efficace
Après des années d'expérimentation et d'erreurs coûteuses, voici la répartition que j'applique aujourd'hui et que je recommande pour construire un patrimoine solide :
30% : Assurance-Vie (Votre Socle de Sécurité)
L'assurance-vie reste incontournable, mais attention aux pièges ! Choisissez impérativement un contrat sans frais sur versement. Pourquoi payer 3% ou 5% de frais d'entrée quand des alternatives excellentes existent ?
Ma répartition interne :
50% en fonds euros : votre matelas de sécurité avec capital garanti
50% en unités de compte : pour la croissance nécessaire face à l'inflation
Cette base solide vous permet de dormir tranquille tout en participant à la croissance des marchés.
30% : Actions (Là Où TradeWatch Prend Son Sens)
C'est ici que notre expertise fait la différence. Ces 30% se répartissent stratégiquement :
Le PEA : Votre outil fiscal privilégié. Défiscalisé après 5 ans, il est parfait pour un investissement régulier (DCA) sur un ETF CAC 40. Cette méthode vous protège de la volatilité en lissant vos prix d'achat.
Le Compte Titre : Mon terrain de jeu favori pour les actions américaines. C'est là que je trade le NASDAQ en swing et intraday, avec une transparence totale sur mes positions et mes résultats.
Le PER : L'arme fiscale ultime ! Jusqu'à 10% de vos revenus annuels déductibles des impôts. Vous payez moins d’impôts aujourd'hui, vous récupérez le capital en retraite quand vous serez moins imposé. Mais surtout, gérez-le vous-même ! Cf mon expérience.
30% : Immobilier Hors Résidence Principale
L'immobilier papier via les SCPI reste un pilier stable de votre allocation. Et j'ai repéré une opportunité exceptionnelle : les SCPI bureaux, massacrées par la crise du télétravail, offrent aujourd'hui des points d'entrée très attractifs. C'est la recherche de valeur appliquée à l'immobilier.
Cette décote temporaire représente une occasion unique d'acquérir des actifs de qualité à prix cassé, en anticipation de la reprise dans 2-3 ans.
5% : Valeurs Refuge (Avec Prudence)
Bitcoin : 5% maximum. Cette allocation reflète la difficulté d'appréhension de cet actif, à la fois spéculatif et de plus en plus considéré comme une réserve de valeur.
Or : Attention danger ! L'or culmine actuellement et ne génère aucun dividende. Vous achetez à 3500$, vous revendez à 3500$, vous avez gagné... rien, moins l'inflation !
5% : Carpe Diem (La Passion Rentable)
Cette allocation "plaisir" peut inclure :
Vins d'exception : Grands crus qu’on ne boira pas….Ou une caisse sur deux..
Voitures de collection : Exclusivement Porsche et Ferrari sur des modèles iconiques
Montres : Patek Philippe reste la référence absolue
Ces investissements passionnels peuvent générer de beaux rendements tout en procurant du plaisir.
L'Évolution de Votre Allocation
Ces pourcentages ne sont pas figés. Ils évoluent selon votre âge, votre situation financière et les opportunités de marché. L'important est de maintenir cette discipline d'allocation tout en s'adaptant aux circonstances.
Il est communément admis cette évolution suivant votre tranche d’âge
Placé sur une graphique, on comprend que l’âge pivot se situe à 40-45 ans, le moment où la bascule s’opère entre les actions en direct et la poche assurance-vie avec peu d’unité de compte. Si tu n’as pas une Rolex avant 50 ans, t’as râté ta vie (Jacques Séguéla, penseur publicitaire du XXème siècle)….Il aurait pu ajouter grâce aux actions en portefeuille s’il était abonné à TradeWatch.
Mes Trois Erreurs À Ne Jamais Commettre
Erreur #1 : Ne pas diversifier. J'ai vu un ami perdre gros avec tout son portefeuille sur Airbus en 2020. La concentration est l'ennemie de la sérénité.
Erreur #2 : Faire confiance aux gestionnaires pilotés sans comprendre leur stratégie. Mon expérience à -10% en 12 mois parle d'elle-même.
Erreur #3 : Courir après les modes. Ma définition de la mode ? l’exagération ! La chute sera d’autant plus brutale. Exemple : la valorisation de Palantir le 4 août était à des niveaux vertigineux : 242 fois les bénéfices sur 12 mois et 137 fois le chiffre d'affaires, selon FactSet. C’est bien plus que Nvidia !
Comment TradeWatch Optimise Vos 30% d'Actions
TradeWatch se concentre sur la partie la plus dynamique de votre allocation : les actions. C'est là que nous pouvons vraiment faire la différence ensemble.
Sur votre PEA : Je vous guide pour optimiser vos entrées, identifier les moments d'achat et d'allègement selon mes analyses techniques et fondamentales.
Sur votre Compte Titre : Vous me suivez en temps réel sur mes trades NASDAQ (MNQ et NQ) et actions tech américaines sur Youtube, avec une transparence totale sur mes gains comme mes pertes. Pas de promesses irréalistes, juste de l'expérience partagée.
Sur votre PER : Comment maximiser la déduction fiscale et gérer intelligemment cette enveloppe sans subir les frais exorbitants de la gestion pilotée.
Votre Sécurité Financière Avant Tout
Chez TradeWatch, nous privilégions toujours la sécurité financière aux gains mirobolants. Cette allocation 30-30-30-5-5 vous offre :
Sécurité avec les fonds euros et l'immobilier
Croissance avec les actions diversifiées
Optimisation fiscale via les bonnes enveloppes
Plaisir avec une petite part d'investissements passionnels
Notre mission est de vous accompagner vers l'indépendance financière, étape par étape, sans prise de risque inconsidérée.
En Pratique : Vos Prochaines Actions
Évaluez votre allocation actuelle : Où en êtes-vous par rapport à cette répartition ?
Identifiez vos priorités : Quelle partie de votre allocation mérite d'être renforcée ?
Commencez petit : Pas besoin d'investir des sommes importantes, la régularité prime sur le montant
N'hésitez pas à me faire part de votre allocation actuelle en commentaire sur nos réseaux. Chaque situation est unique, et c'est ensemble que nous trouverons les meilleures solutions pour votre patrimoine.
Lecture Recommandée
Pour approfondir ces concepts, je vous recommande chaudement "L'Investisseur Intelligent" de Benjamin Graham. (lien sponsorisé). Lien non sponsorisé . Ce livre reste LA référence pour comprendre les fondamentaux de l'investissement valeur et de la gestion des risques.
Rappelez-vous : comme en cuisine, l'investissement s'apprend, se pratique et se perfectionne avec le temps. L'important n'est pas de tout savoir, mais de commencer avec les bonnes bases.
Rendez-vous la semaine prochaine pour une nouvelle analyse, et n'oubliez pas : votre sécurité financière est notre priorité.
Franck Poisson
TradeWatch - Votre guide vers l'indépendance financière
Avertissement : Les investissements présentent des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Ces informations sont à des fins éducatives et ne constituent pas des conseils en investissement personnalisés.
